Dobanda Anuala Efectiva (DAE) reprezinta costul total al unui credit si include pe langa rata dobanzii si celelalte comisioane si taxe asociate, care sunt platite de beneficiarul creditului pe toata durata perioadei de rambursare.
Bancile sunt obligate prin lege sa calculeze si sa afiseze DAE pentru produsele de credit oferite. In acest calcul includ rata dobanzii, comisioanele si taxele asociate creditului dar, deoarece nu pot stii cat de mult vreti sa imprumutati (sau pentru ce valoare a creditului va incadrati cu venitul) si pe ce perioada, tot ce pot face bancile este sa estimeze aceste variabile si astfel sa afiseze o DAE precalculata (pentru o anumita valoare si perioada a creditului). Aceasta informatie este oarecum folositoare, dar in majoritatea cazurilor nu reprezinta costul exact al creditului ales de dumneavoastra. Fiecare combinatie de diferite valori ale creditului si a perioadei de rambursare rezulta in valori diferite ale DAE, chiar pentru acelasi produs bancar. Pentru a fi 100% corect, DAE trebuie calculata dinamic, adica personalizata in functie de perioada si valoarea creditului dumneavoastra.
Considerati urmatorul exemplu: Banca X ofera un credit flexibil care va da posibilitatea sa imprumutati orice suma intre 5000 si 10000 RON, cu o perioada de rambursare de unul, doi sau trei ani. Rata dobanzii si comisioanele pentru acest credit sunt urmatoarele:
* Rata fixa a dobanzii de 10% pe toata perioada imprumutului
* Taxa de procesare a dosarului de 100 RON, platita inainte de acordarea creditului
* Un commision lunar de administrare de 0.25%, platibil lunar la soldul creditului
DAE personalizata calculata pentru acest imprumut difera considerabil in functie de valoarea si de perioada de rambursare a creditului, dupa cum puteti vedea mai jos:
| | | Valoare Credit |
| | | 5 000 RON | 6 000 RON | 7,000 RON | 8,000 RON | 9,000 RON | 10,000 RON |
| Numar de rate lunare | 12 | 22.67% | 21.14% | 20.06% | 19.25% | 18.63% | 18.14% |
| 24 | 18.39% | 17.61% | 17.06% | 16.64% | 16.32% | 16.07% |
| 36 | 16.92% | 16.39% | 16.02% | 15.74% | 15.52% | 15.35% |
Pentru a estima o DAE pentru un imprumut de 24 de luni, Banca X ar putea afisa cea mai scazuta DAE posibila, cea de 16.07%, si sa o numeasca DAE precalculata a acestui produs. Daca dumneavoastra sunteti de acord sa platiti in 24 de luni dar intentionati sa imprumutati doar 5,125 RON, in realitate DAE va fi de 18.28%.
Cand sunteti in cautarea celui mai convenabil credit compararea ofertelor in functie de DAE precalculata nu este un mijloc de comparare exact si poate duce la o si mai mare confuzie. Este adevarat, DAE precalculata transforma toate ofertele (fructele) in mere, dar estimeaza doar costul unui mar – fie el mic sau mare. Totusi, nu toti vrem acelasi mar. DAE personalizata calculeaza costul pe kilogram.
De astazi, la www.finzoom.ro puteti sa introduceti cerinte specifice pentru fiecare credit de consum, credite pentru locuinta si credite pentru autoturisme pentru calcularea Dobanzii Anuale Efective personalizate, pentru toate ofertele financiare de pe piata romaneasca.
Pe baza compararii DAE si a tuturor celorlalte caracteristici ale produselor financiare, puteti decide care oferta se potriveste cel mai bine cerintelor dumneavoastra si chiar sa aplicati din fotoliul dumneavoastra pentru credite oferite de banci partenere.
www.finzoom.ro va ajuta sa alegeti creditul cel mai bun pentru dumneavoastra!
This post has been edited by Finzoom: 5 Jan 2007, 01:32
DAE personalizata vs. DAE afisata
5 Jan 2007, 01:30
