Zona financiara (by Valutar360 - curs valutar)

Am inteles cum sta treaba, merci mult pt explicatie. Oricum situatia se putea evita. Macar la casierie cand am platit ratele de 233 putea sa imi spuna cineva, daca inainte nu au fost in stare. E bine ca am rezolvat, m-am enervat eu dar am invatat ca cu astia trebuie sa fii FOARTE atent. Cand o sa am ceva bani in plus o sa pun 1-2 rate in avans, dupa care platesc normal. Abia au asteptat sa umble la dobanda. Puteau sa ma anunte la telefon (cum au facut) ca era clar ca e o neintelegere. Bafta!

Am inteles cum sta treaba, merci mult pt explicatie. Oricum situatia se putea evita. Macar la casierie cand am platit ratele de 233 putea sa imi spuna cineva, daca inainte nu au fost in stare.
E bine ca am rezolvat, m-am enervat eu dar am invatat ca cu astia trebuie sa fii FOARTE atent. Cand o sa am ceva bani in plus o sa pun 1-2 rate in avans, dupa care platesc normal.
Abia au asteptat sa umble la dobanda. Puteau sa ma anunte la telefon (cum au facut) ca era clar ca e o neintelegere.

Bafta!

@kaspersky: CRB si BC sunt doua baze diferite. Prima tine de BNR iar a doua este un S.A. Modul de raportare in aceste doua baze de date este diferit. Ceea ce ziceai tu, este intradevar pentru BC.

eu chiar is curios cum e pina la urma

am gasit la BNR asta:

8. Ce informaţii există despre persoanele fizice la Centrala Riscurilor Bancare?
La CRB există următoarele informaţii de risc bancar:

datele de identificare ale debitorilor persoane fizice: nume, prenume, cod numeric personal/ codul ţării care a emis paşaportul precum şi seria acestuia, judeţul de domiciliu şi ţara;

creditele acordate debitorilor şi angajamentele asumate în numele lor în lei sau în valută de către fiecare persoană declarantă pentru debitorii a căror datorie individuală faţă de instituţia respectivă este mai mare sau egală cu 20 000 lei - RON (200 000 000 lei - ROL);

restanţele mai mari de 30 de zile înregistrate faţă de instituţiile de credit de către persoanele fizice în restituirea creditelor mai mici de 20 000 lei - RON (200 000 000 lei - ROL), pentru perioada august 2004 - martie 2007;

informaţii referitoare la componenţa grupului de persoane fizice şi/sau juridice care reprezintă un singur debitor, grup evidenţiat de fiecare persoană declarantă;
fraudele cu carduri produse de posesori.

http://www.bnr.ro/Intrebari-si-raspunsuri--(CRB)-3084.aspx

sa inteleg ca daca ai credit mai mic de 20.000 RON poti sa ai ce intirziere vrei ca nu te mai raporteaza (asta dupa martie 2007)

La CRB da , la Biroul de Credit nu.

@Andy_ACS: sa inteleg ca nu le-ai mai pus intreabari cu vreo raportare la CRB, nu ?

Sa memorezi aceasta situatie... pentru ca atunci cand vei mai solicita vreun credit s-ar putea ca respectiva banca care sa ti-l acorde, sa scoata un raport CRB in care sa vezi ca ai fost inregistrat cu intarzieri la plata.

daniel_p ti-a explicat corect de ce acel comision nu apare pe graficul de rambursare. Tu ai doua produse la BCR, un cont curent si un credit ipotecar. Nu ti se poate scoate un grafic de rambursare pentru un produs ce contine comisioanele ambelor conturi.

@kaspersky:
Dupa martie 2007 nu s-au mai raportat in CRB intarzierile peste 30 zile ale persoanelor fizice la credite sub 20.000 ron sau echivalent valuta.

Daca ai credit sub 20.000 ron si intarziere peste 30 zile dupa martie 2007, nu esti in CRB dar esti in BC.

Se poate observa ca CRB s-a infiintat si functioneaza in baza unor reglementari legale.

BC este o firma infiintata la initiativa sistemului bancar pentru a stoca niste informatii, atat negative dar si pozitive referitoare la persoane fizice ce au contractat credite, si a permite celor interesati o mai buna gestionare a riscurilor.

This post has been edited by daniel_p: 10 Sep 2009, 16:05

Imi permit sa dau niste citate din OG 21/1992 actualizata inclusiv prin OUG 174/2008:

Art. 9^1. - (1) In cazul serviciilor financiare, consumatorul are dreptul de a fi informat in mod corect, inca din faza precontractuala, asupra tuturor conditiilor contractuale
:
Art.  9^3. - In cadrul contractelor incheiate cu consumatorii, furnizorii de servicii financiare sunt obligati sa respecte urmatoarele reguli:
:
b ) dobanzile, precum si toate comisioanele, taxele, tarifele, spezele bancare sau orice alte costuri aferente acordarii si derularii contractului, respectiv aferente unor servicii in privinta carora consumatorul nu dispune de libertate de alegere vor fi mentionate in contract, fara a se face trimiteri la conditii generale de afaceri ale furnizorului de servicii financiare, lista de tarife si comisioane sau orice alt inscris;
:
d) in contractul de credit/depozit se vor mentiona si costurile de administrare, de retragere numerar si/sau de depunere numerar aferente contului curent, care cad in sarcina consumatorului, daca furnizorul de servicii financiare percepe astfel de comisioane. Costurilor aferente contului  curent mentionate mai sus nu le sunt aplicabile prevederile lit. e);

In cazul in care comisionul ala nu apare pecontract e nul de drept.

@Andy_ACS: sa inteleg ca nu le-ai mai pus intreabari cu vreo raportare la CRB, nu ?

Pai ce sens avea daca in hartia de la ei scrie:
"in cazul in care inregistrati un serviciu al datoriei cuprins intre 8 si 30 de zile, dobanda se majoreaza cu 1 punct procentual [...] va invitam sa achitati cat mai repede suma restanta, deoarece la un serviciu al datoriei mai mare de 30 de zile dobanda se va majora cu 2 puncte procentuale, existand deasemenea si posibilitatea raportarii intarzierii la Biroul de Credit "

Deci nu au raportat.

Pe mine nu m-a deranjat comisionul ala in sine, ci situatia creata. Chiar daca ar fi normal sa platesc acest comision nu am stiut ca trebuie platit, am crezut ca trebuie platita numai rata. Acum stiu si o sa achit.
Din punctul meu de vedere problema e rezolvata, clarificata, am dat 10 euro aiurea (consider ca vina e impartita intre mine si ei, dar costul l-am suportat doar eu).

Singura problema e sa nu ramana dobanda majorata si lunile urmatoare, dar m-a asigurat tipa de la credite ca nu e cazul, numai luna asta ca am avut restanta. De acum nu o sa mai am.

Bafta!

@klaus: am auzit de ceva (ceva mai multe) reclamatii la ANPC exact pe treaba asta cu acel comision de administrare cont.

This post has been edited by daniel_p: 10 Sep 2009, 16:18

Mare atentie insa, faptul ca ai inregistrat intarzieri fie doar si cu 0.16 EUR si detii o expunere de peste 20.000 RON (echivalent valuta) este un bun motiv sa fi inregistrat in CRB (Centrala Riscurilor Bancare) cu un anumit grad de intarziere (1-15, 16-30, 31-60, 61-90 zile restanta).

Pai ce sens avea daca in hartia de la ei scrie:
"in cazul in care inregistrati un serviciu al datoriei cuprins intre 8 si 30 de zile, dobanda se majoreaza cu 1 punct procentual [...] va invitam sa achitati cat mai repede suma restanta, deoarece la un serviciu al datoriei mai mare de 30 de zile dobanda se va majora cu 2 puncte procentuale, existand deasemenea si posibilitatea raportarii intarzierii la[B] Biroul de Credit[/b] "

Deci nu au raportat.

Nu ai fost atent. Biroul de Credit este o chestie, CRB-ul este alta chestie. La CRB daca expunere de peste 20.000 RON (sau echivalent valuta) se raporteaza din prima zi de restanta !!! Raportarea la CRB se face la sf lunii (ultima zi lucratoare din luna).
Daca tu stii ca sf lunii te-a prins cu un rest de 0.16 EUR centi, acea suma a fost raportata la CRB.

Este treaba ta daca nu verifici acum... dar mai tarziu sa nu intrebi de unde ?!?

Si cum m-ar afecta negativ faza asta (raportarea)?
Si daca as verifica si intr-adevar au raportat ce as putea face?

Oricum credit nu vreau mai iau prea curand In cat timp s-ar curata 'cazierul' asta de 0.16E la CRB?

Bafta!

ceea ce zice klaus e foarte corect, clientul trebuie sa fie informat despre toate costurile unui credit, chiar si cele care implica un cont curent. de aceea, la semnarea contractului de credit trebuia sa fi semnat si o cerere de deschidere de cont in care sa se faca referiri la conditiile generale de afaceri (care fac referire la randul lor la diferitele comisioane ce se aplica conturilor curente pe care le ai la ei). atentie, daca ai creditu in eur, e posibil sa ai 2 conturi deschise la ei: in lei si in eur si platesti comision de administrare pentru fiecare cont in parte.

raportarea la crb ramane in istoricul tau, nu se "sterge" singura asa cum e raportarea la biroul de credit, care dupa 4-5 ani dispare.

Asta e acum, daca peste ani o sa mai fac vreun credit (desi sper sa nu mai fie cazul) si pentru o restanta de 0.16E timp de 26 de zile, (in conditiile in care nu stiam de comisionul respectiv) vreo banca nu o sa imi acorde creditul o sa fie pacatul lor si o sa piarda un client serios, nu tepar

Multumesc tuturor pentru ajutor.

Bafta!

Te-ai gandit ca poate chiar din aceasta cauza patesti asta? Intotdeauna, daca esti corect si "moale" se va gasi cineva sa profite de asta, si, vorba reclamei, "stiu cum e"...

1. Si cum m-ar afecta negativ faza asta (raportarea)?
2. Si daca as verifica si intr-adevar au raportat ce as putea face?

3. Oricum credit nu vreau mai iau prea curand   In cat timp s-ar curata 'cazierul' asta de 0.16E la CRB?

Bafta!

1. Exista banci care nu accepta pentru o anumita valoare creditata intarzieri de niciun fel.
2. Le soliciti printr-o sesizare depusa intr-una din unitatile BCR, o verificare la CRB, tinand cont ca tu ai inregistrat intarzieri la sf lunii, existand posibilitatea de a fi raportat in aceasta baza de date.
3. 7 ani

Oricum, tinand cont ca Banca te-a instiintat de aceste comisioane (reciteste contractul) nu cred ca te-ar putea sterge din CRB, astfel s-ar putea sa primesti un raspuns nefavorabil....

Succes !

Well.... asta am intrebat si eu, DE CE NU E IN DESFASURATOR? Si raspunsul lor a fost ca cica asa e sistemul, nu e vina lor

La noi in tara se sufera prea mult pe tema : nu e vina mea, e vina sistemului. Nu exista asa ceva, sistemul nu este al celui de sus, sistemul este tot al lor.

De exemplu pentru un credit card desi suma restanta sa spunem ca este 10 ron, taxa de penalizare este unica de 20 ron.

Daca e vorba de BCR, te inseli amarnic.
Eu mi-am inchis cardul de credit la BCR pe motiv ca am modificat abuziv contractul. In speta, am avut o intarziere la ei la o suma de vreo 20 RON, motiv pt. care m-au taxat scurt cu 35RON. Asta in conditiile in care conform cu contractul de credit penalizarea trebuia sa fie 5% flat la suma datorata. Sesizari, OPC, bla, bla, bla, rezultatul final a fost ca "banca v-a informat despre modificare prin extrasul de cont lunar", "trebuia sa faceti reclamatie in 15 zile", desi prin contract cazusem de acord sa ma informeze prin extrasul de cont in doar in cazul modificarii dobanzii. Oricum, suma mica si nesimtirea prea mare [si as adauga si incompetenta angajatilor BCR] m-au facut sa renunt definitiv la toate serviciile lor.
A, si ca ultima observatie in privinta lor, mi-au comisionat transferul de bani intre conturi BCR

De exemplu .. este o situatie mai mult sau mai putin fictiva.. si nu, nu este la BCR. Dand acel "exemplu" am vrut sa subliniez o idee.. nu sa dau cifre exacte , idee care s-a inteles perfect de catre initiator.

Persoane nemultumite exista peste tot, nu doar la banci. Consider ca este OK ca ai de unde alege o banca, un serviciu...etc.

Poate ca exista mai multi nemultumiti la BCR... se poate intelege oarecum, au cea mai mare cota de piata totusi.

Am inteles exemplul, eu am dat o "plusat" si am oferit ceva date concrete si situatia reala si verificabila in care acel comision fix se poate transforma dupa cum vrea muschiu' lu banca...si sper sa nu se intample si pe la alte banci

Din pacate ai sanse destul de mari sa gasesti un comportament similar celor de la BCR si la alte banci. Cum spuneam ceva mai sus, bine ca macar putem alege raul cel mai mic.

Metode de a lupta cu bancile exista, si nu sunt deloc putine cazurile in care clientii au avut castig de cauza. Deobicei in aceasta lupta se pierde mult timp... lucru care ii descurajeaza pe cei care se simt neindreptatiti.

andy... ce tip de credit ai????

ma intereseaza si pe mine sa fac unul cu BCR...nu pot decat la BCR...si vreau sa stiu ce sa ii intreb pe aia....

Am credit ipotecar in euro cu dobanda fixa pe toata perioada creditului. Eu am facut pe 10 ani, iar aici dobanda e de 9.5%. Daca faci pe mai multi ani e mai mare. La dobanda asta se mai adauga diverse comisioane, ajungand la un DAE de aproape 11% pe an.
Alte costuri:
- comision studiere dosar 600ron (in care e inclusa si expertiza apartamentului si evaluarea lui)
- comison de acordare 2.5% din suma
- comision lunar de administrare cont pana intr-un euro pe luna (ala de care nu stiam eu si de unde a aparut problema).

Daca esti inregistrat cu datorie oricat de mica, dobanda creste cu 1% pentru datorii de pana la 30 de zile si cu 2% peste 30 de zile.

Din experienta personala iti spun sa fii atent la evaluarea apartamentului. Ei spun ca vor 25% avans minim, apoi iti evalueaza apartamentul (cat mai ieftin posibil) iar din suma evaluata scad 15% - marje de risc.
Per total ca sa iei creditul trebuie sa ai aproape jumatate din bani stransi.
Nu uita de alte taxe cum ar fi cele de la notar - precontract, contract, trecerea in acte la primarie, impozit, comisioane agentie, asigurare apartament (obligatorie), etc. Astea la mine au fost cam 3000E.

Bafta!

This post has been edited by Andy_ACS: 24 Sep 2009, 11:41

sa fie.....