Tarife RCA 2016: Calculează cât te costă asigurarea mașinii în acest an
Persoanele păgubite în urma unui accident auto pot să beneficieze, în baza poliței RCA, de compensații bănești pentru daunele suferite, potrivit Normei Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) nr. 23/2014.
"Contractul de asigurare obligatorie de răspundere civilă pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule acoperă răspunderea civilă delictuală a proprietarului sau a utilizatorului unui vehicul pentru prejudiciile produse unei terțe părți prin intermediul vehiculului", dispune actul normativ.
În țara noastră, încheierea polițelor obligatorii RCA poate fi făcută doar de către societăți de asigurare autorizate în acest sens de către ASF. În momentul de față, piața RCA este acoperită de următorii
asigurători:
* S.C. Allianz-Țiriac Asigurări S.A.;
* S.C. Generali România Asigurare Reasigurare S.A.;
* S.C. Asigurarea Românească - Asirom Vienna Insurance Group S.A.;
* S.C. Euroins România Asigurare Reasigurare S.A.;
* S.C. Omniasig Vienna Insurance Group S.A.;
* S.C. Carpatica Asig S.A.;
* S.C. Groupama Asigurări S.A.;
* S.C. Uniqa Asigurări S.A.;
* S.C. Societatea de Asigurare-reasigurare City Insurance S.A.
Fiecare dintre aceste nouă societăți pune la dispoziție pe propriul site un calculator online prin intermediul căruia actualii sau potențialii clienți pot afla rapid cât îi costă o poliță RCA. Persoanele interesate să afle costul acestei asigurări obligatorii au nevoie doar de câteva informații esențiale.
* Calculatorul pentru tarifele practicate de Allianz-Țiriac este disponibil
AICI* Calculatorul pentru tarifele practicate de Generali România este disponibil
AICI* Calculatorul pentru tarifele practicate de Asirom este disponibil
AICI (dați click pe "Asigurări" și apoi pe "Cotație rapidă RCA")
* Calculatorul pentru tarifele practicate de Euroins România este disponibil
AICI* Calculatorul pentru tarifele practicate de Omniasig este disponibil
AICI (dați click pe "Asigurări" și apoi pe "Cotație rapidă RCA")
* Calculatorul pentru tarifele practicate de Carpatica este disponibil
AICI* Calculatorul pentru tarifele practicate de Groupama este disponibil
AICI* Calculatorul pentru tarifele practicate de Uniqa este disponibil
AICI* Calculatorul pentru tarifele practicate de City Insurance este disponibil
AICIPână în 2014, lista asigurătorilor autorizați includea 11 societăți, însă ABC Asigurări-reasigurări s-a retras de pe piața RCA la finele anului respectiv, în timp ce Astra a intrat în 2015 în procedura de faliment.
Important! ASF pune la dispoziție pe propriul site o bază de date a polițelor încheiate pe teritoriul României, denumită CEDAM. Practic, cu ajutorul acestui instrument se poate verifica existența unei polițe RCA la o anumită dată și emitentul acesteia, precum și prejudiciile asociate. Căutarea de polițe RCA poate fi făcută
AICI, iar istoricul daunelor poate fi găsit
AICI.
Informații esențiale despre polița RCA
Un vehicul este considerat asigurat doar dacă proprietarul acestuia încheie contractul de asigurare obligatorie RCA cu o societate autorizată în acest sens, conform Normei ASF nr. 23/2014.
La încheierea contractului de asigurare, clientul trebuie să primească polița RCA, vinieta și documentul internațional de asigurare. Cu ajutorul acestora, în cazul controalelor efectuate de autorități, se poate face dovada existenței asigurării obligatorii.
"Documentul de asigurare obligatorie RCA eliberat de un asigurător RCA în schimbul unei prime plătite de proprietarul sau utilizatorul unui vehicul garantează, pentru perioada de valabilitate înscrisă, despăgubirea prejudiciilor provocate prin accidente de vehicule produse în limitele teritoriale de acoperire, în conformitate cu prevederile prezentelor norme sau cu dispozițiile legislației privind asigurarea obligatorie RCA, în vigoare la data accidentului, ale statului în care acesta s-a produs", este explicat în actul normativ amintit.
Încheierea poliței RCA în cazul vehiculelor înmatriculate/înregistrate în România se face anual sau semestrial, după caz. Aceasta trebuie să conțină informații despre părțile implicate în contract, perioada de valabilitate, limitele maxime de despăgubire stabilite de asigurător, prima de asigurare, comisionul de intermediere sau cheltuiala medie de achiziție directă, clasa bonus-malus și numărul de înmatriculare/ înregistrare ori numărul de identificare al vehiculului, precum și statele în care polița este valabilă.
În caz de accident, se poate beneficia de despăgubiri bănești pentru:
* vătămări corporale sau deces, inclusiv pentru prejudicii fără caracter patrimonial;
* pagube materiale;
* pagube reprezentând consecința lipsei de folosință a vehiculului avariat;
* cheltuieli de judecată efectuate de către persoana păgubită.
Atenție! Persoanele asigurate trebuie să înștiințeze cât mai repede asigurătorul RCA de producerea unui accident auto și să menționeze imprejurările evenimentului. În timpul investigațiilor, asigurații trebuie să procedeze în conformitate cu instrucțiunile primite de la societăți.
Creșterea tarifelor, corelată cu daunalitatea
În această săptămână, Consiliul ASF a adoptat un proiect pentru modificarea Normei nr. 23/2014, care prevede corelarea tarifelor/majorărilor de tarife cu daunalitatea, potrivit unui comunicat de presă
al Autorității.
Mai exact, "în calculul tarifului de primă, asigurătorilor le este interzis să folosească indici de încărcare, coeficienți de majorare și/sau corecție sau alte instrumente de ajustare a tarifelor care să nu fie fundamentate statistic și actuarial, asigurându-se în acest fel o proporționalitate între tarifele practicate în perioade succesive și evoluția daunalității pe segmentul respectiv de asigurați", după cum se arată în documentul care urmează să apară în Monitorul Oficial.
Așadar, pentru fiecare astfel de segment, "asigurătorul RCA trebuie să utilizeze suficiente date istorice pentru a putea efectua un calcul relevant din punct de vedere statistic", se mai arată în proiect. Dacă asigurătorii nu vor deține suficiente date istorice pentru fiecare segment, aceștia vor trebui să folosească date istorice disponibile din alte surse, pe care vor trebui să le raporteze la piața autohtonă sau la cea a Uniunii Europene.
Potrivit notei de fundamentare a propunerii de act normativ, măsura se impune deoarece în ultima perioadă s-a manifestat o tendință de creștere a prețurilor pe anumite segmente de asigurați, iar corelarea tarifelor cu daunalitatea va asigura protecția consumatorilor și justificarea evoluțiilor bruște ale tarifelor RCA.
Pe deasupra, asigurătorii RCA vor emite polița RCA fără componenta de Carte Verde în cazul vehiculelor care nu pot circula în afara teritoriului României.
Notă: Proiectul de normă pentru modificarea Normei ASF nr. 23/2014 a fost aprobat deja, astfel că, pentru a se aplica, mai trebuie doar să apară în Monitorul Oficial.
Asigurătorii RCA trebuie să stabilească tarifele de primă pe categorii de riscuri omogene, pe perioade de un an, calculate pe baze actuariale general acceptate, pentru următoarele limite de despăgubire:
* 1.000.000 de euro (echivalent în lei la cursul de schimb al pieței valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Națională a României), pentru pagube materiale produse în unul și același accident, indiferent de numărul persoanelor păgubite;
* 5.000.000 de euro (echivalent în lei la cursul de schimb al pieței valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Națională a României), pentru vătămări corporale și decese, inclusiv pentru prejudicii fără caracter patrimonial produse în unul și același accident, indiferent de numărul persoanelor păgubite.
Atât limitele de despăgubire, cât și tarifele RCA stabilite de fiecare societate în parte trebuie trimise ASF-ului cu maximum 30 de zile înainte de începerea perioadei în care pot fi practicate. Exceptând indexările sau modificările pe anumite categorii de riscuri, tarifele stabilite de asigurători pot fi schimbate doar după șase luni de la ultima notificare.
De menționat este că, începând din decembrie 2015
, tarifele de primă ale asigurătorilor nu mai au o limită maximă pentru reducerile comerciale, astfel că acestea pot fi mai mari de 10% (limita aplicabilă până la acel moment, de la care se făcea excepție doar pentru pensionari, persoanele cu deficiențe locomotorii și în baza sistemului bonus-malus).
Astra a intrat în faliment, Euroins e în redresare financiară
Cererea ASF pentru intrarea în faliment a societății de asigurare Astra a fost acceptată în instanță în cursul lunii decembrie 2015
, potrivit unui comunicat de presă al Fondului de Garantare a Asiguraților (FGA).
"Fondul de Garantare a Asiguraților a luat act de hotărârea instanței de deschidere a procedurii de faliment pentru compania Astra Asigurări. Decizia nu este însă una definitivă. Potrivit legii (...), Fondul de garantare este în drept să efectueze plăți din disponibilitățile sale către creditorii de asigurări doar după rămânerea definitivă a hotărârii de deschidere a procedurii falimentului", scrie în comunicat.
Această decizie a venit după ce, în luna august 2015, ASF a concluzionat că planul de redresare financiară a societății de asigurare a eșuat. Astfel, Autoritatea a retras autorizația de funcționare a asigurătorului și a cerut intrarea acestuia în procedura de faliment.
Potrivit legislației în vigoare, cererile de despăgubire venite din partea asiguraților societății Astra vor fi acoperite de FGA, în limita a maximum 450.000 de lei pe asigurat. Totuși, despăgubirile vor putea fi plătite abia după rămânerea definitivă a hotărârii judecătorești de intrare în procedura de faliment.
În altă ordine de idei, încă un asigurător este în prezent în dificultate, așa cum a anunțat ASF în
octombrie 2015. Mai precis, Consiliul Autorității a hotărât să deschidă procedura de redresare financiară a societății Euroins, obiectivul urmărit fiind restabilirea situației financiare în termen de un an.
Reprezentanții ASF au explicat că aceasta este o măsură prudențială și că Euroins își poate desfășura activitatea în continuare, iar polițele clienților săi își păstrează valabilitatea: "Decizia ASF constituie o măsură prudențială adoptată în scopul redresării financiare a societății și al restabilirii indicatorilor prudențiali. Euroins are în continuare dreptul de a desfășura activitatea de asigurare (subscriere de riscuri noi, lichidare daune etc.), iar toate polițele deja emise rămân valabile până la data expirării".
) 
