Buna tuturor ! Am sa fiu cat mai scurta posibil. Ma numesc Anna, am 43 de ani, si am foarte multe datorii la banci. Acum 2 ani am ramas singura cu fiica mea, anul trecut ea a intrat la facultate, si de aici o multime de probleme. Aveam rate, si am fost nevoita sa fac si altele pentru a putea sustine cheltuielile fiicei mele la facultate. Am un venit de 1800 RON lunar, cu carte de munca, iar ratele mele insumeaza lunar cam 1000 de RON. La ING am cea mai mare datorie cam de 20.000 pentru o reesalonare mai veche facuta pentru fostul sot. Restu sunt mai mici.. am ramas in urma cu 2 luni si sunt deja pe "lista neagra" a Biroului de Credit. Fiica mea nu mai are nevoie taxa la facultate, ceea ce e o mica usurare. Imi este din ce in ce mai greu cu banii, vin facturi, trebuie sa ii trimit ficei mele bani lunar, etc... Este vreo solutie de a iesi de aici ? Eventual o reesalonare cu ipoteca...?

Reesalonarea cu ipoeca e ultima chestie in care sa te bagi. Vezi vreo perspectiva de crestere salariala? Daca nu, in citeva luni vei fi in aceeasi situatie, cu diferenta ca acum banca iti cam ia caii de la bicicleta (adica te poate executa silit, dar e o actiune mai de durata), cu ipoteca te lasa direct fara casa. Cea mai la indemina solutie e ca fata ta sa-si ia o slujba. Studentii par sa gaseasca relativ usor ceva de facut.

Vinzi BMW-ul?

E o idee, desi masina e cam veche. Iei pe ea o suma de bani si vei scuti toate cheltuielile cu intretinerea ei. Cumperi un abonament general pe transportul in comun.
De obicei, cind nu se pot majora veniturile, asta depinzind si de altii, se recurge la miscorarea cheltuielilor.

Fata a lucrat intr-un tintr-o vreme dar isi pierdea mult timp cu asta.
BMWul nu este pe numele meu e al fratelui care nu este in tara si doar ma folosesc de el.
Ma gandeam la un credit de refinantare ipotecar ( sau nu ) care ma scape de toate ratele sa raman cu una singura care sa nu fie 1000 RON. Se poate?

Vrei sa sti parerea mea ? Fata sa mearga la munca, si sa te ajute cu ratele. Ai mei la 18 ani m-au dus la bursa locurilor de munca si mi-au spus: "Vrei facultate ? Nu ai decat sa ti-o platesti. De maine mergi la munca !" Atunci am fost suparat pe ei. Acum le multumesc. Faci inca o rata si inca o rata, ca sa vezi ca fiica cand termina facultatea intra direct in somaj.

Nu, nu e interesul meu, chiar am probleme... 2 banci ma ameninta cu executarea silita... si din cate stiu legea le permite sa-mi opreasca 30% din salariu ( fiecare ).
Pentru confirtul vostru nu am sa mai pomenesc numele niciunei banci. DOar incerc sa gasesc o solutie de iesire. Fiica mea e la medicina, timpul nu ii permite un job. Si eu am facut un an de medicina dupa care am renuntat si stiu cum e acolo.

Daca o tii tot asa, vei avea (sau nu) o fiica medic iar tu vei fi homeless.
Rata aia ipotecara va fi mai mica cu 50 de lei. Nu 50 de lei iti lipsesc tie.

Mai bine te mariti. Uite, eu te iau, punem ratele impreuna.

O solutie ar fi vanzarea imobilului si cumpararea unuia mai ieftin. Diferenta sa acopere cat mai mult din datoria catre banci.

Asta merge doar daca stii ca te vei putea tine de plan. Poti cheltui diferenta si sa te trezesti in acceasi situatie, dar cu o casa prea mica. Unii parinti isi pierd mintile cind e vorba sa-si finanteze copiii. E o chestie delicata.

parerea mea e ca da, se poate. dobanzile au mai scazut la banci si daca ai cu ce garanta creditul o sa poti beneficia(probabil) de dobanzi mai mici decat cele pe care le ai acum.
o simulare pe finzoom zice ca un credit de 40.000 lei pe 5 ani are o rata de ~800 lei, iar daca-l faci pe 7 ani poti ajunge si la ~600 lei/luna

Mah tu vrei BMW-ul.....



Singura solutie cu o refinantare este ca vei avea toate ratele intr-un loc si vei scapa de bancile unde deja ai ramas restanta. Insa numai daca gasesti undeva unde sa obtii dobanzi mai mici decat acum.

In masura in care poti, nu te intinde pe mai multi ani. Stiu ca scade rata dar cu cat ai mai multi ani, cu atat la sfarsit vei fi rambursat mai mult.
Bine, stiu ca e usor de vorbit.....

Problema e ca daca dezechilibrul dintre venituri si chletuieli se mentine, caci de aia a fost nevoita sa faca imprumuturi, nici un fel de refinantare n-o ajuta.

Am facut imprumuturi pentru ca au fost necesare, am avut mai multe probleme, si nu am avut cum sa fac altfel. Stiam ca va fi greu, dar alta solutie nu era...

ACum vreau sa fac in asa fel incat sa platesc o singura rata, dar sa fie mai putin de 1000RON. Pe 6 7 ani ar fi bine cred nu am intentia sa mai fac alte rate.

Exista o banca, ce poate acorda credite de genul? Am incercat la 2 banci ( nu le spun numele ) si m-a refuzat din cauza faptului ca sunt pe "lista neagra". O alta banca imi oferea o refinantare si diferenta era doar 100RON si asta cu ipoteca, deci clar am refuzat.

Tocmai asta e pericolul, ipoteca. Cu ipoteca vor accepta si alte banci. Esti tu sigura 100% ca vei putea duce la capat noul credit? Daca da, si ai o baza solida pentru siguranta asta, fa-l asa.

Odata ajunsa pe lista asta, e mai nasol cu bancile.

De multe ori chiar nu sunt solutii mai bune. Eu as plati lunar in ambele parti, atat cat pot, conteaza foarte mult.



Aceasta "lista neagra" este de fapt Biroul de Credit, o baza de date comuna in care se vad produsele de credit pe care le are o persoana fizica, suma, parioada, si cel mai important, comportamentul de plata.
Exista si Black List, este o baza de date in care apar persoanele fizice si juridice cu datorii la bugetele locale si centrale.

1. cu ipoteca ai si cheltuieli, minim vre-o 10 milioane, expertul, inscrierea ei, etc. Pe care tot tu le platesti.

2. Trebuie sa fii TAMPITA sa pui casa gaj. daca in situatia de acum, te mai pasuiesc, mai latra dar nu musca, atunci in secunda doi te trez vesti cu lucrurile in sant. iti vor vinde casa pe pret de nimic, la o licitatie de care nu a stiut decat cine trebuie, eventual nici nu isi vor acoperi datoria din vanzare si vor veni dupa restul tot la tine. Io zic sa te destepti macar in al 12-lea ceas si sa nu mai faci tampenii.

"Autovehiculul avand numarul de inmatriculare CT09RRT este inexistent sau nu figureaza in baza de date."

LE. Adica macar folositi gugle daca tot sunteti curiosi de situatie.

nu este concludenta treaba cu cautarea in cedam...

Bai, vine fata si va cere niste sfaturi si voi o luati in balon......sa va fie rusine....vreo 5 minute....
Poate e vreo bunaciune si vine si va pune 2-3 poze, de o sa salivati mai ceva ca la saorma, sa vedem atunci cum sariti cu cererile in casatorie.........si ii platiti si creditele fara sa comentati.

Lasand gluma la o parte, stiu ca e o intrebare naiva, dar daca o banca te detecteaza ca rau platnic in baza de date a biroului de credite, dar ii explici lu' nea consultantu' ca vrei refinantare tocmai pentru a plati si din urma.....o exista vreo sansa?
Ca pana la urma cu o refinantare poti sa nu mai fii rau platnic, pe cand fara ea ai toate sansele sa ramai rau platnic.......

Degeaba ii explici lui nea' consultantu'. el ti-ar da banii, ca'i esti simpatic, ca'si vrea comisionul, etc.
Dar aprobarea o da departamentul de risc. Aia sunt niste birocrati care lucreaza numai cu dosarul, fac punctaje, te incadrezi, bine, nu, tot bine. Si daca tu nu platesti, oalele se sparg tot in capul lor. deci din start vor prefera sa-ti caute nod in papura, sa te refuze.

Nici site-ul ala din link nu este.

Refinantarea cu ipoteca mi se pare cea mai proasta idee.
Ramai cu datoria si in plus ai riscul imens sa ramai si fara casa.
Singurul avantaj e ca poate iti scade un pic rata, dar nu merita pentru ca riscul este imens. Daca te imbolnavesti sau pierzi serviciul? In cateva luni ai ramas si fara casa.
Incearca sa faci rost de bani de altundeva (imprumut de la neamuri, job extra in weekend, vinzi ceva din casa) , alt job unde sa primesti la negru si sa nu iti poata retine atat, dar ipoteca mi se pare absolut cea mai proasta idee.

SUnt curois ce solutie minune cu ipoteca ne va aduce cucoana peste vreo saptamana.
In cazul putin probabil in care situatia ar fi adevarata:
1) Ce s-a intamplat cu sotul? Ai divortat sau a decedat?
Daca ai divortat, cum de te-ai ales cu datoria?
Daca a decedat, cum te-ai ales tu cu datoria?

Fiica-ta poate sa munceasca si ea cateva zile pe luna.
Mai face si ea un menaj, un masaj, babysitter etc.
Pe perioada verii asteia a muncit si ea pe litoral?
Trebuie sa fii lovit cu bata-n cap sa alegi ipoteca pe locuinta. Este cea mai de cacao varianta dintre toate. E adevarat ca are dobanda cea mai mica, asta pentru ca banca are riscul cel mai mic.
Daca fiica ta e studenta la medicina, urmaeaza sa castige bani adevarati peste vreo 10 ani, deci mai ai bani de bagat in cariera ei.

Daca esti pe "lista neagra" si vrei refinantare, daca banca X iti ofera sau nu este ceva subiectiv. Biroul De Credite este o institutie pentru detectarea rau platnicilor, dar orice banca are dreptul sa aleaga. Deci da, sanse sunt dar depinde de mai multe lucruri.

Pe mine m-au refuzat cateva banci pentru refinantare datorita faptului ca ratele lunare depasesc 50% din venit.

Eu as platesc pe lune ratele, dar orice as face raman in urma. Pentru ca ratele sunt mari pentru venitul meu actual.

Eu am intrebat daca cineva stie o solutie de refinantare pe mai multi ani, unde sa am o rata mai mica pe luna.

Poti discuta o solutie de refinantare cu banca la care ai creditul cel mai mare. Le pui in fata doua optiuni: nu mai platesti, ca n-ai cu ce sau iti refinanteaza creditul, pina la nivelul care sa le acopere si pe celelalte. Partea proasta e ca fara garantie nu prea mai da nici o banca pe mai mult de 5 ani.

Chestia e ca pentru anumite sume, conform unor norme de creditare intrate in vigoare la 1.02. nu se mai dau decat credite ipotecare.Sa cam terminat cu creditele pentru nevoi personale( se dau numai sume derizorii)Sunt patit in domeniu, am studiat toate variantele. In primavara a trebuit sa fac blitz o investitie de ceva jde mii de ieuro si am reusit numai prin credit ipotecar( pe apartament; Atentie cand pui girul asigurarilor cei de la asigurari sa specifice ca din valoarea apartamentului nu vor plati dacat suma datorata bancii; de obicei bancile au grija sa ia toti banii ex. : daca esti dator 100.000 si asigurarea cotetului evalueaza la 300.000 daca nu e specificat in caz de o adica banca ia 300. 000 ). Am facut niste " rostogoliri" la alte finantari am achitat tot si am ramas cu o singura rata ( destul de barosana). Dar ca sa poti face asta trebuie ca cineva de la banca sa te iubeasca De jupuit te jupoaie oricum dar macar nu dau cu sare
PS Referitor la copii Cine are sa-i traiasca , cine nu sa nu-si doreasca.

Ar mai fi o "solutie": nu mai platesti nimic, te scot in executare silita si iti opresc din salariu 30%, dar din momentul acela vei plati doar partea de capital, nu mai platesti dobanda, deci cu mult mai putini bani. Asta este, nu esti nici prima, nici ultima.

Dupa cum am spus si mai sus, sunt unele situatii pentru care nu exista solutii mai bune.

@ cred ca tu te referi la un credit imobiliar, ceea ce, presupunem, ar avea nevoie si deschizatorul topicului in cazul in care povestea-i adevarata.

Am fost destul de aproape de o situatie asemanatoere. Din fericire am reusit sa ma redresez. Primul pas a fost sa merg la banca si sa discut, mai ales ca la mine era si cu garantie imobiliara. Mi-au propus vrianta prin care o perioada de 6 luni sa nu platesc decat rata, fara dobanda, ceea ce inseamna o scadere a ratei de la 800 de lei la 300 pe aceasta perioada, uramand ca dobanda ramasa sa mi-o esaloneze pe restul perioadei de credit si mi-ar fi crescut rata undeva la 820-830 de lei. Nu am mai ajuns la aceasta intelegere ca am reusit sa ma redresez inainte sa facem aceasta miscare.
Diferenta a fost ca eu nu am avut nici o zi intarziere la plata ratelor, dar am constatat ca sunt aproape de momentul in care nu mai pot plati si atunci am dat fuguta la ei sa vad ce putem face.
Marea majoritate a bancilor sunt dispuse la astfel de manevre dar trebuie sa mergi la ele si sa cautati impreuna o solutie.
Stiu ca pare putin 6 luni dar in 6 luni cu diferenta de rata reusesti sa mai strangi ceva pe cand incep iar ratele mari.

Trebuia sa anticipezi ca nu vei putea plati ratele si sa actionezi din timp.
Pana prin februarie inca se dadeau credite personale pe 10 ani. In felul asta puteai face o refinantare cu perioada mai mare si rata mai mica. In plus, odata ajunsa sa figurezi ca rau platnica, o sa fie mult mai greu sa-ti dea vreo banca credit.
Acuma nu prea mai ai ce face. Singura solutie este cum s-a spus deja: redu cheltuielile.

Corect, redu cheltuielile. Iti reomand sa treci pe la toate bancile pe la care ai credite si sa discuti cu ei. Majoritatea sunt dispuse la diferite negocieri, ca si ei prefera sa recupereze banii decat sa umble ani de zile prin instante.

Eu nu as opta pt refinantare cu ipoteca; vei pierde casa si cred ca exact asta nu iti doresti.
In situatia ta ar trebui sa treci casa pe numele unui apropiat si sa-ti iei si extra masuri legale pt ca acea cunostiinta/ruda apropiata sa nu poata sa vanda casa. Odata rezolvata chestia asta astepti ca bancile sa te execute; cum nu au ce sa-ti ia, or sa-ti ia fix 30% din salariu, dobanzile nu mai curg si asta e si ramai si cu mai multi bani din salariu.
Asta e, se mai intampla, nu e nicio rusine dar cel putin iti salvezi casa si ramai si cu 70% din salariu.
Daca bancile incep sa te hartuiasca ar trebui sa mergi direct la politie si sa depui plangeri.
Incearca sa gandesti la rece..

Parere a unui fost muncitor de pe plantatie la departament aprobare credite simple (o banca mare si binecunoscuta), in speta eu.

Deci, pt un credit fara garantii (chiar nu inteleg de ce vrei sa te bagi la ipotecar) plec de la premisa ca creditele curente nu sunt garantate:

Pt 2 luni intarziere la plata sunt doar cateva banci care nu accepta asa ceva (adica categoria a 2-a de intarziere in Biroul de credit), in schimb, bancile mari nici nu se uita . Problema intr-adevar apare cand restantele sunt curente, insa se accepta daca este platita restanta sau daca creditul respectiv a avut parte de restructurare/reesalonare (atentie la termeni). Decidentul de credit are dubii in a respinge creditul in anumite conditii (aceste informatii nu vi le pot divulga pt ca sunt confidentiale , chiar daca nu mai lucrez acolo)

Inca se dau credite pe 10 ani, insa doar refinantare sold pe sold, creditul/creditele sa aiba vechime cel putin un an (in Biroul de Credit), intarziere maxim 30 de zile in ultimul an si fara restante in prezent.

Daca mai doresti iti pot comunica prin pm cum sa iei un credit fara garantii si fara batai de cap. La 1800 RON , poti lua credit maxim 50% din salariu sa fie rata, adica vreo 40-50000 RON (pe 10 ani). La 20000 RON vei avea rata in jur de 3-400 RON (depinde cum ai salariul virat), sunt simulatoare pe net disponibile. In orice caz, solutii sunt, trebuie doar sa stii cum sa vorbesti.

In niciun caz , sau mai bine spus ca ultima varianta sa mergeti la firme care iti platesc datoria (nu e acelasi lucru ca o refinantare la alta banca), se facea publicitate la un moment dat.

Nu va mai luati dupa consilieri, unii habar n-au pe ce lume traiesc. Cel mai bine e sa incercati la cel putin 3, chiar de la aceeasi banca, sa vedeti ca nu vorbesc aceeasi limba.


17 Sep 2012, 20:59:


Partial adevarat.

Trista poveste.
Asta si urmaresc bancile. Sclavagism modern. Eu stau si asteapta sa vina banii fara sa faca nimic decat niste predictii de risc.

Evitati creditele fratilor. "Problemele" se pot rezolva si fara banci de cele mai multe ori, mai ales daca sunteti la limita subzistentei.

Buna,
cea mai periculoasa mutare este sa aduci in garantie casa la un credit, in situatia ta. Apartamentul este doar pe numele tau?
In ceea ce priveste executarea, nu este chiar asa o tragedie. Te vei intelege mai bine cu executorul, decat cu banca. Mai multa decat atat, din momentul cand ajungi la executare, se stopeaza calculul dobanzilor la credite, care oricum sunt foarte mult. As acum ai spus si tu, vei plati catre executor o suma d ecel mult 30%, spre deosebire de 1000 lei in prezent

Mulþumim Georgiana!

Nu te obliga nimeni sa iei un imprumut de la banca, poti sa apelezi si la camatari, probabil ca sunt conditii mult mai bune, iar cel mai mare proprietar de sclavi este statul, nu banca.

Posibil.